# Caso de crédito: expedientes sin perseguir papeles | Shimli > El agente reúne y valida la documentación por conversación, lee cada documento por OCR y le entrega al analista el expediente listo para decidir. Crédito ## Análisis de crédito con IA: del expediente incompleto a la decisión con todo a la vista. El agente reúne y valida la documentación por conversación, arma el expediente y se lo entrega al analista listo para decidir. Financieras de consumo y cooperativas de ahorro El punto de partida La decisión de crédito toma minutos. Lo que tomaba días era juntar los papeles para poder tomarla. Lo que llegaba al analista - Cédula de identidad WhatsApp foto borrosa - Comprobante de ingresos Correo llegó 3 días después - Recibo de servicios — nunca llegó - Estado de cuenta WhatsApp vencido hace 4 meses Cuatro documentos, tres canales y ninguna forma de saber qué faltaba sin abrirlos uno por uno. El expediente no avanzaba por falta de criterio: avanzaba a la velocidad del papel. Cómo opera ### De la solicitud al expediente en manos del analista. - 01 Entrada de la solicitud Entra por WhatsApp o web y abre el caso. - 02 Documentos, uno por uno Pide uno por uno y no avanza si no se lee. - 03 Lectura y validación OCR extrae, verifica vigencia y contrasta. - 04 Armado del expediente Documentos, datos y buró en un solo registro. - 05 Entrega al analista El caso llega completo; lo que falla se marca. Qué usa de Shimli ### Las piezas que hacen el análisis de crédito. #### Agentes de IA Piden, revisan y vuelven a pedir cuando el documento no se lee, sin que nadie tenga que insistir. - Así se usó aquí - Pide un documento a la vez y no avanza hasta recibirlo legible. - Si la foto sale borrosa o cortada, explica qué falta y la vuelve a pedir. - Responde las dudas sobre requisitos sin ocupar a un analista. Agentes */* **Crédito · Solicitudes** Activo CA Herramientas *5* - buscarCliente Base de datos Busca al cliente por su identidad en uso - leerDocumento Lectura Extrae los datos y comprueba la vigencia en uso - validarRequisitos Lógica Compara contra los requisitos del producto en uso - calcularCuota Cálculo Calcula la cuota según monto y plazo en uso - armarExpediente Acción Entrega el expediente completo al analista en uso Límites Puede Pedir y validar documentos Preparar el expediente No puede Aprobar el crédito Entrega a una persona Si un documento no coincide #### Flow Builder Cada documento es un paso con su validación; el flujo no avanza si uno falla. - Así se usó aquí - Cuatro pasos, uno por documento, cada uno con su validación. - No se consulta buró hasta que los cuatro pasan. - Si un dato no cuadra con la base, el caso se marca antes de llegar al analista. Nodos **73** Mensajería *14* Agentes de IA *9* Lógica *12* Integraciones *21* Cartera cargada 420 cuentas Días de mora 1–30 · 31–90 · +91 Agente de cobranza negocia bajo política Promesa registrada escribe en el core Agente de cobranza *Puede hacer* **Ofrecer prórroga ≤ 6 días** **Enviar link de pago** *No puede* **Condonar capital** *Escala a una persona* **Si el cliente disputa el saldo** #### Bases de datos El expediente vive en una estructura propia, con los campos que pide el comité de crédito. - Así se usó aquí - Los campos son los del formato que ya usaba el comité, no unos genéricos. - Cada documento queda vinculado al solicitante y a su fecha de vigencia. - El analista abre un registro, no cuatro conversaciones sueltas. Bases de datos */* **Solicitudes de crédito** Editar estructura CA | Nombre | Teléfono | Monto | Etapa | Actualizado | | --- | --- | --- | --- | --- | | Lucía Torres | ···· 4471 | $2,400 | Expediente completo | hoy, 10:12 | | Marco Ríos | ···· 9038 | $850 | Falta comprobante | hoy, 09:40 | | Elena Navas | ···· 2215 | $5,000 | En comité | ayer | | Bruno Salas | ···· 7760 | $1,200 | Expediente completo | ayer | | Ana Medina | ···· 3184 | $3,100 | Falta identidad | lunes | 5 de 128 registros #### Integraciones y API Consulta a buró y escritura en el core, sin reemplazar los sistemas que ya operan. - Así se usó aquí - La consulta a buró se dispara desde el flujo, sin salir del caso. - El expediente aprobado se escribe en el core con los campos ya validados. - El core siguió siendo la fuente de verdad: no se migró nada. Integraciones */* **Conexiones** + Nueva conexión CA | Sistema | Tipo | Estado | Última actividad | | --- | --- | --- | --- | | CRM | API REST | Conectado | hace 2 min | | Core | API REST | Conectado | hace 5 min | | Base de datos de clientes | MCP | Conectado | hace 1 min | | WhatsApp Business | Oficial · Meta | Conectado | ahora | | Buró de crédito | API REST | En revisión | | **POST** /v1/msg-wh *200* *12:04:31* **GET** /v1/contact *200* *12:04:29* **POST** /v1/crm *200* *12:04:26* El resultado ### Qué cambia en la operación de crédito. #### El expediente llega completo El analista abre el caso y tiene todo: documentos legibles, datos verificados y la consulta a buró ya hecha. #### Nada avanza a medias El flujo se detiene en el documento que falta en vez de arrastrar el faltante hasta el final del proceso. #### El analista decide, no persigue El tiempo del equipo se va en evaluar riesgo, que es lo que no puede delegarse. Este caso describe cómo opera el agente sobre el proceso. Las cifras de resultado se definen contigo en el discovery, sobre tus propios indicadores. Los otros tres procesos ### El agente opera igual sobre cada uno. [Cobranza De la cartera fría al pago confirmado. Ver el caso](https://www.shimliapp.com/casos/cobranza) [Atención De la cola de mensajes a la respuesta que resuelve. Ver el caso](https://www.shimliapp.com/casos/atencion) [Operaciones Del pedido en WhatsApp a la factura emitida. Ver el caso](https://www.shimliapp.com/casos/operaciones) ### Lo que se pregunta antes de empezar. Respuestas directas sobre qué es Shimli, cuánto cuesta, con qué se integra y quién está detrás. ¿Qué es Shimli? – Shimli es una plataforma para crear y operar agentes de IA dentro de la operación de una empresa. Un agente de IA es un programa que entiende el contexto de una conversación, consulta los sistemas de la institución, decide dentro de las políticas que se le definieron y ejecuta la gestión completa. La construye Sheilim LLC, con casa matriz en Miami. ¿Cuál es la diferencia entre un chatbot y un agente de IA? + Un chatbot responde con un guion: reconoce una intención y devuelve un texto escrito de antemano. Un agente de IA entiende el contexto, analiza información, ejecuta tareas en los sistemas de la institución y escala a una persona cuando corresponde. El chatbot responde; el agente resuelve. ¿Cuánto cuesta Shimli? + Un solo plan de $139 al mes con todas las funciones de la plataforma: no hay ediciones ni niveles. Incluye 3 agentes humanos y 1 administrador, 1 Flow Builder, conexión a WhatsApp, Facebook, Instagram y web, y plantillas de WhatsApp ilimitadas. Se suman aparte la instancia adicional a $59 al mes, el Flow Builder adicional a $19, el agente humano adicional a $9 y el consumo de IA a $49 por cada 2,450 consultas. Puedes crear la cuenta y entrar a la plataforma tú mismo. ### Armemos este mismo caso sobre tu operación. Revisamos tu proceso de **crédito** , identificamos dónde entra el agente y definimos contigo los indicadores que vamos a mover. Sin compromiso y sin instalar nada. Diseñar mi caso de crédito