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Cobranza

Cobranza automatizada con agentes de IA: de la cartera fría al pago confirmado.

La cobranza autónoma es un proceso en el que un agente de IA contacta al deudor, negocia dentro de la política de la institución y registra el compromiso de pago sin intervención humana. Aquí opera sobre toda la cartera en paralelo, contactando en el momento óptimo.

Banca de consumo y financieras · Centroamérica

Un gerente de cobranza conversa por teléfono junto a la ventana de una oficina luminosa
El punto de partida

El equipo hizo la cuenta antes de llamarnos. No era un problema de esfuerzo: era de aritmética.

420cuentas asignadas a cada gestor
6 minpor gestión completa: marcar, esperar, explicar, registrar
42 hpara recorrer la lista una sola vez
40 hque tiene la semana laboral completa

Y esa lista era solo la mora temprana. Lo que no se contactaba en los primeros días pasaba a mora avanzada, donde recuperar cuesta varias veces más.

Cómo opera

De la carga de cartera al pago validado.

  1. 01Entrada de cartera

    Carga diaria por API: mora, monto y saldo.

  2. 02Análisis por cliente

    Historial, canal efectivo y hora de respuesta.

  3. 03Contacto y negociación

    WhatsApp o llamada en el momento óptimo.

  4. 04Registro de promesa

    Monto, fecha y motivo al CRM, con recordatorio.

  5. 05Validación y cierre

    OCR valida el pago. Lo fuera de política escala.

Qué usa de Shimli

Las piezas que hacen la cobranza automática.

Agentes de IA

Negocian dentro de las prórrogas autorizadas y escalan lo que sale de política.

  • Así se usó aquí
  • Se cargó la tabla de prórrogas que aprueba el comité: hasta dos pagos, sin quita de capital.
  • El agente solo propone plan si el saldo y los días de mora caen dentro de esa tabla.
  • Fuera de ella no negocia: pasa el caso a un gestor con la conversación completa.
Agentes/Crédito · SolicitudesActivo

Herramientas5

  • buscarClienteBase de datosBusca al cliente por su identidaden uso
  • leerDocumentoLecturaExtrae los datos y comprueba la vigenciaen uso
  • validarRequisitosLógicaCompara contra los requisitos del productoen uso
  • calcularCuotaCálculoCalcula la cuota según monto y plazoen uso
  • armarExpedienteAcciónEntrega el expediente completo al analistaen uso

Límites

PuedePedir y validar documentosPreparar el expedienteNo puedeAprobar el créditoEntrega a una personaSi un documento no coincide

Flow Builder

El recorrido completo: disparador por días de mora, ramas por saldo y acción por canal.

  • Así se usó aquí
  • El disparador es el día 3 de mora, no el cierre de mes.
  • Ramas por saldo: monto bajo va a WhatsApp, monto alto a llamada.
  • Sin respuesta en 48 horas, el flujo reintenta por el otro canal.
Nodos73Mensajería14Agentes de IA9Lógica12Integraciones21
Cartera cargada420 cuentas Días de mora1–30 · 31–90 · +91 Agente de cobranzanegocia bajo política Promesa registradaescribe en el core
Agente de cobranzaPuede hacerOfrecer prórroga ≤ 6 díasEnviar link de pagoNo puedeCondonar capitalEscala a una personaSi el cliente disputa el saldo

Voz con IA

Llamada con voz natural cuando el monto o el perfil lo ameritan.

  • Así se usó aquí
  • Se activa solo sobre saldos altos y clientes que no leyeron el WhatsApp.
  • Usa el mismo guion y las mismas prórrogas que el agente de texto.
  • Queda grabada y transcrita dentro del mismo caso del CRM.
Llamadas/Marco RíosEn curso01:24
  • 00:04AgenteBuenas tardes, ¿hablo con Marco Ríos? Le llamo por la cuota que venció el 28.
  • 00:15ClienteSí. Me pagan hasta el 15, ahora no puedo cubrirla completa.
  • 00:27AgentePuedo registrar un compromiso para el 15. ¿Le funciona esa fecha?
  • 00:36Cliente¿Y si pago la mitad hoy?

Resumen en vivo

Motivo
Cuota vencida hace 6 días
Propuesta
Mitad hoy, saldo el 15
Sigue
Enviar enlace de pago por WhatsApp
Pasar a una persona

Campañas masivas

Recordatorios por tramo de mora, con entrega y lectura medidas en tiempo real.

  • Así se usó aquí
  • Un envío por tramo: 1 a 15 días, 16 a 30, 31 a 60.
  • Plantilla de utilidad aprobada, a la hora de mayor lectura de cada tramo.
  • Quien no la lee entra al flujo de contacto uno a uno.
RECORDATORIO DE PAGO · JULIOCompletadaWHATSAPP API1,082 contactos · TEXT
Enviados
948
100% del total
Entregados
904
95% del envío
Leídos
643
71% del entregado
Rechazados
134
14% rebote
RAZONES DE RECHAZO134 total
Mensaje no entregable103  77%
Número en prueba A/B de Meta21  16%
Límite por baja interacción9  7%
Otros (rate limit)1  1%
EMBUDO DE ENTREGA
Enviados948 · 100%
Entregados904 · 95%
Leídos643 · 59%
Rechazados · fuera del embudo134 · 14%

Medido en producción · 2025

$2.5M+recuperado en cartera vencidacon agentes de IA · 2025
7×de retorno comprobadorecuperado por cada dólar invertido
$31M+en promesas de pagoregistradas y validadas · 2025
80%de consultas resueltassin intervención humana
El resultado

Qué cambia en la operación de cobranza.

Cobertura de cartera

Toda la cartera gestionada en paralelo, no solo la fracción que alcanzaba el equipo antes de que los casos se enfriaran.

Costo por gestión

El volumen creció sin ampliar la plantilla: el costo dejó de subir con cada cliente nuevo.

Trazabilidad

Cada decisión del agente queda auditada: qué analizó, qué decidió, bajo qué política y cuándo.

El nombre de la institución se omite por acuerdo de confidencialidad. Podemos compartir la referencia directa durante el proceso comercial.

Los otros tres procesos

El agente opera igual sobre cada uno.

CréditoDel expediente incompleto a la decisión con todo a la vista.Ver el caso AtenciónDe la cola de mensajes a la respuesta que resuelve.Ver el caso OperacionesDel pedido en WhatsApp a la factura emitida.Ver el caso

Lo que se pregunta antes de empezar.

Respuestas directas sobre qué es Shimli, cuánto cuesta, con qué se integra y quién está detrás.

Shimli es una plataforma para crear y operar agentes de IA dentro de la operación de una empresa. Un agente de IA es un programa que entiende el contexto de una conversación, consulta los sistemas de la institución, decide dentro de las políticas que se le definieron y ejecuta la gestión completa. La construye Sheilim LLC, con casa matriz en Miami.
Un chatbot responde con un guion: reconoce una intención y devuelve un texto escrito de antemano. Un agente de IA entiende el contexto, analiza información, ejecuta tareas en los sistemas de la institución y escala a una persona cuando corresponde. El chatbot responde; el agente resuelve.
Un solo plan de $139 al mes con todas las funciones de la plataforma: no hay ediciones ni niveles. Incluye 3 agentes humanos y 1 administrador, 1 Flow Builder, conexión a WhatsApp, Facebook, Instagram y web, y plantillas de WhatsApp ilimitadas. Se suman aparte la instancia adicional a $59 al mes, el Flow Builder adicional a $19, el agente humano adicional a $9 y el consumo de IA a $49 por cada 2,450 consultas. Puedes crear la cuenta y entrar a la plataforma tú mismo.

Armemos este mismo caso
sobre tu operación.

Revisamos tu proceso de cobranza, identificamos dónde entra el agente y definimos contigo los indicadores que vamos a mover. Sin compromiso y sin instalar nada.

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