Crédito

Análisis de crédito con IA: del expediente incompleto a la decisión con todo a la vista.

El agente reúne y valida la documentación por conversación, arma el expediente y se lo entrega al analista listo para decidir.

Financieras de consumo y cooperativas de ahorro

Una oficial de crédito revisa una solicitud en su laptop con un documento en la mano, en una oficina bancaria luminosa

El punto de partida

La decisión de crédito toma minutos. Lo que tomaba días era juntar los papeles para poder tomarla.

Lo que llegaba al analista

Cédula de identidadWhatsAppfoto borrosa
Comprobante de ingresosCorreollegó 3 días después
Recibo de servicios—nunca llegó
Estado de cuentaWhatsAppvencido hace 4 meses

Cuatro documentos, tres canales y ninguna forma de saber qué faltaba sin abrirlos uno por uno. El expediente no avanzaba por falta de criterio: avanzaba a la velocidad del papel.

Cómo opera

De la solicitud al expediente en manos del analista.

01Entrada de la solicitud
Entra por WhatsApp o web y abre el caso.
02Documentos, uno por uno
Pide uno por uno y no avanza si no se lee.
03Lectura y validación
OCR extrae, verifica vigencia y contrasta.
04Armado del expediente
Documentos, datos y buró en un solo registro.
05Entrega al analista
El caso llega completo; lo que falla se marca.

Qué usa de Shimli

Las piezas que hacen el análisis de crédito.

Agentes de IA

Piden, revisan y vuelven a pedir cuando el documento no se lee, sin que nadie tenga que insistir.

Así se usó aquí
Pide un documento a la vez y no avanza hasta recibirlo legible.
Si la foto sale borrosa o cortada, explica qué falta y la vuelve a pedir.
Responde las dudas sobre requisitos sin ocupar a un analista.

Agentes/Crédito · SolicitudesActivo

Herramientas5

buscarClienteBase de datosBusca al cliente por su identidaden uso
leerDocumentoLecturaExtrae los datos y comprueba la vigenciaen uso
validarRequisitosLógicaCompara contra los requisitos del productoen uso
calcularCuotaCálculoCalcula la cuota según monto y plazoen uso
armarExpedienteAcciónEntrega el expediente completo al analistaen uso

Límites

PuedePedir y validar documentosPreparar el expedienteNo puedeAprobar el créditoEntrega a una personaSi un documento no coincide

Flow Builder

Cada documento es un paso con su validación; el flujo no avanza si uno falla.

Así se usó aquí
Cuatro pasos, uno por documento, cada uno con su validación.
No se consulta buró hasta que los cuatro pasan.
Si un dato no cuadra con la base, el caso se marca antes de llegar al analista.

Nodos73Mensajería14Agentes de IA9Lógica12Integraciones21

Cartera cargada420 cuentas Días de mora1–30 · 31–90 · +91 Agente de cobranzanegocia bajo política Promesa registradaescribe en el core

Agente de cobranzaPuede hacerOfrecer prórroga ≤ 6 díasEnviar link de pagoNo puedeCondonar capitalEscala a una personaSi el cliente disputa el saldo

Bases de datos

El expediente vive en una estructura propia, con los campos que pide el comité de crédito.

Así se usó aquí
Los campos son los del formato que ya usaba el comité, no unos genéricos.
Cada documento queda vinculado al solicitante y a su fecha de vigencia.
El analista abre un registro, no cuatro conversaciones sueltas.

Bases de datos/Solicitudes de créditoEditar estructura

Nombre	Teléfono	Monto	Etapa	Actualizado
Lucía Torres	`···· 4471`	$2,400	Expediente completo	hoy, 10:12
Marco Ríos	`···· 9038`	$850	Falta comprobante	hoy, 09:40
Elena Navas	`···· 2215`	$5,000	En comité	ayer
Bruno Salas	`···· 7760`	$1,200	Expediente completo	ayer
Ana Medina	`···· 3184`	$3,100	Falta identidad	lunes

5 de 128 registros

Integraciones y API

Consulta a buró y escritura en el core, sin reemplazar los sistemas que ya operan.

Así se usó aquí
La consulta a buró se dispara desde el flujo, sin salir del caso.
El expediente aprobado se escribe en el core con los campos ya validados.
El core siguió siendo la fuente de verdad: no se migró nada.

Integraciones/Conexiones+ Nueva conexión

Sistema	Tipo	Estado	Última actividad
CRM	API REST	Conectado	hace 2 min
Core	API REST	Conectado	hace 5 min
Base de datos de clientes	MCP	Conectado	hace 1 min
WhatsApp Business	Oficial · Meta	Conectado	ahora
Buró de crédito	API REST	En revisión

POST/v1/msg-wh20012:04:31GET/v1/contact20012:04:29POST/v1/crm20012:04:26

El resultado

Qué cambia en la operación de crédito.

El expediente llega completo

El analista abre el caso y tiene todo: documentos legibles, datos verificados y la consulta a buró ya hecha.

Nada avanza a medias

El flujo se detiene en el documento que falta en vez de arrastrar el faltante hasta el final del proceso.

El analista decide, no persigue

El tiempo del equipo se va en evaluar riesgo, que es lo que no puede delegarse.

Este caso describe cómo opera el agente sobre el proceso. Las cifras de resultado se definen contigo en el discovery, sobre tus propios indicadores.

Los otros tres procesos

El agente opera igual sobre cada uno.

CobranzaDe la cartera fría al pago confirmado.Ver el caso AtenciónDe la cola de mensajes a la respuesta que resuelve.Ver el caso OperacionesDel pedido en WhatsApp a la factura emitida.Ver el caso

Lo que se pregunta antes de empezar.

Respuestas directas sobre qué es Shimli, cuánto cuesta, con qué se integra y quién está detrás.

Shimli es una plataforma para crear y operar agentes de IA dentro de la operación de una empresa. Un agente de IA es un programa que entiende el contexto de una conversación, consulta los sistemas de la institución, decide dentro de las políticas que se le definieron y ejecuta la gestión completa. La construye Sheilim LLC, con casa matriz en Miami.

Un chatbot responde con un guion: reconoce una intención y devuelve un texto escrito de antemano. Un agente de IA entiende el contexto, analiza información, ejecuta tareas en los sistemas de la institución y escala a una persona cuando corresponde. El chatbot responde; el agente resuelve.

Un solo plan de $139 al mes con todas las funciones de la plataforma: no hay ediciones ni niveles. Incluye 3 agentes humanos y 1 administrador, 1 Flow Builder, conexión a WhatsApp, Facebook, Instagram y web, y plantillas de WhatsApp ilimitadas. Se suman aparte la instancia adicional a $59 al mes, el Flow Builder adicional a $19, el agente humano adicional a $9 y el consumo de IA a $49 por cada 2,450 consultas. Puedes crear la cuenta y entrar a la plataforma tú mismo.

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