Crédito

Análisis de crédito con IA: del expediente incompleto a la decisión con todo a la vista.

El agente reúne y valida la documentación por conversación, arma el expediente y se lo entrega al analista listo para decidir.

Financieras de consumo y cooperativas de ahorro

Una analista revisa la documentación impresa de una solicitud de crédito

El punto de partida

La decisión de crédito toma minutos. Lo que tomaba días era juntar los papeles para poder tomarla.

Lo que llegaba al analista

Cédula de identidadWhatsAppfoto borrosa
Comprobante de ingresosCorreollegó 3 días después
Recibo de servicios—nunca llegó
Estado de cuentaWhatsAppvencido hace 4 meses

Cuatro documentos, tres canales y ninguna forma de saber qué faltaba sin abrirlos uno por uno. El expediente no avanzaba por falta de criterio: avanzaba a la velocidad del papel.

Cómo opera

De la solicitud al expediente en manos del analista.

01Entrada de la solicitud
Entra por WhatsApp o web y abre el caso.
02Documentos, uno por uno
Pide uno por uno y no avanza si no se lee.
03Lectura y validación
OCR extrae, verifica vigencia y contrasta.
04Armado del expediente
Documentos, datos y buró en un solo registro.
05Entrega al analista
El caso llega completo; lo que falla se marca.

Qué usa de Shimli

Las piezas que hacen el análisis de crédito.

Agentes de IA

Piden, revisan y vuelven a pedir cuando el documento no se lee, sin que nadie tenga que insistir.

Así se usó aquí
Pide un documento a la vez y no avanza hasta recibirlo legible.
Si la foto sale borrosa o cortada, explica qué falta y la vuelve a pedir.
Responde las dudas sobre requisitos sin ocupar a un analista.

CrediAmigoAgente · accionesactivo

buscarUsuarioDatabaseBusca al cliente por su identidad

clasificarUsuarioLógicaClasifica el nivel de crédito

requisitosDatosValida requisitos de aprobación

aprobacionLógicaCondiciones para aprobar crédito

cuotaMensualCálculoCalcula la cuota a pagar

Code InterpreterWeb Search

Flow Builder

Cada documento es un paso con su validación; el flujo no avanza si uno falla.

Así se usó aquí
Cuatro pasos, uno por documento, cada uno con su validación.
No se consulta buró hasta que los cuatro pasan.
Si un dato no cuadra con la base, el caso se marca antes de llegar al analista.

Lienzo del flujo

Inicio

CondiciónContact · 5068…Contact · 5066…Else

AI AgentCrediAmigoAsistente digital · activo

Bases de datos

El expediente vive en una estructura propia, con los campos que pide el comité de crédito.

Así se usó aquí
Los campos son los del formato que ya usaba el comité, no unos genéricos.
Cada documento queda vinculado al solicitante y a su fecha de vigencia.
El analista abre un registro, no cuatro conversaciones sueltas.

Base de datosoptica · crediamigo Editar estructura

NombreTeléfonoIdentidadMontoEstado

Cliente 01+504 ····0801-····$75,000activo

Cliente 02+504 ····0501-····$75,000activo

Cliente 03+504 ····1623-····$75,000en revisión

Cliente 04+504 ····0107-····$75,000activo

Integraciones y API

Consulta a buró y escritura en el core, sin reemplazar los sistemas que ya operan.

Así se usó aquí
La consulta a buró se dispara desde el flujo, sin salir del caso.
El expediente aprobado se escribe en el core con los campos ya validados.
El core siguió siendo la fuente de verdad: no se migró nada.

CRM

Core

Buró

FusionAI

Voz IA

SMS

API

POST /v1/agents/run200 OK

El resultado

Qué cambia en la operación de crédito.

01El expediente llega completo

El analista abre el caso y tiene todo: documentos legibles, datos verificados y la consulta a buró ya hecha.

02Nada avanza a medias

El flujo se detiene en el documento que falta en vez de arrastrar el faltante hasta el final del proceso.

03El analista decide, no persigue

El tiempo del equipo se va en evaluar riesgo, que es lo que no puede delegarse.

Este caso describe cómo opera el agente sobre el proceso. Las cifras de resultado se definen contigo en el discovery, sobre tus propios indicadores.

Los otros tres procesos

El agente opera igual sobre cada uno.

CobranzaDe la cartera fría al pago confirmado.Ver el caso AtenciónDe la cola de mensajes a la respuesta que resuelve.Ver el caso OperacionesDel pedido en WhatsApp a la factura emitida.Ver el caso

Lo que se pregunta antes de empezar.

Respuestas directas sobre qué es Shimli, cuánto cuesta, con qué se integra y quién está detrás.

Shimli es una plataforma para crear y operar agentes de IA dentro de la operación de una empresa. Un agente de IA es un programa que entiende el contexto de una conversación, consulta los sistemas de la institución, decide dentro de las políticas que se le definieron y ejecuta la gestión completa. La construye Sheilim LLC, con casa matriz en Miami.

Un chatbot responde con un guion: reconoce una intención y devuelve un texto escrito de antemano. Un agente de IA entiende el contexto, analiza información, ejecuta tareas en los sistemas de la institución y escala a una persona cuando corresponde. El chatbot responde; el agente resuelve.

Un solo plan de $139 al mes con todas las funciones de la plataforma: no hay ediciones ni niveles. Incluye 3 agentes humanos y 1 administrador, 1 Flow Builder, conexión a WhatsApp, Facebook, Instagram y web, y plantillas de WhatsApp ilimitadas. Se suman aparte la instancia adicional a $59 al mes, el Flow Builder adicional a $19, el agente humano adicional a $9 y el consumo de IA a $49 por cada 2,450 consultas. Puedes crear la cuenta y entrar a la plataforma tú mismo.

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